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【金融知识】警惕身边的洗钱风险,从身边做起

 

大多数民众都认为洗钱距离我们很远,其实不然,随着银行业电子化金融服务的快速发展,网上银行已成为当前金融服务的主角。网上银行是一把双刃剑,它在为广大客户提供便利、快捷、高效服务的同时,也为不法分子洗钱提供了可乘之机。因此,我们必须警惕网上银行业务中的洗钱风险。
 
 
网上银行业务中存在的洗钱风险有以下几点:
一是网上银行业务是通过电脑和互联网在虚拟环境下进行,银行并不保留传统业务下常见的凭证和影像等资料。犯罪分子容易利用网银交易这个特点,伪造身份或者通过代理人开立网银账户或办理业务,给银行的鉴别带来很大困难。
二是网上银行交易的快捷性和数字性洗钱。现实生活中的纸币或金属货币交易,目标明显,银行工作人员容易发现巨额资金可疑交易。但网上银行不仅使洗钱者进行资金转移更加快速便捷,又使洗钱者更容易地改变资金流向,掩饰资金的非法来源,不易被发觉。
三是网上银行的交易的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要一台电脑或一部手机,就可以突破时间空间的局限,完成转账、支付交易。犯罪分子利用网点银行的方便、快捷、无空间的限制,从事洗钱活动,银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。
因此身为银行从业人员必须深入普及反洗钱的法规和知识,使反洗钱工作家喻户晓、深入人心,让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定,按规定办理个人业务,而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围,为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。